大众网记者 王熠 青岛报道

为海产品养殖户建立大数据评价模型、特色农产品销售用上产业互联网、数字人民币让助农补贴“定向”进入农户钱包、家门口建起专门服务村镇的银行……

(资料图)

近年来，在中国人民银行青岛市中心支行的大力指导帮助下，中国人民银行黄岛支行把“金融科技赋能乡村振兴重点区域建设”作为全行重点工作，坚持创新思维、系统推进，助力农村数字普惠金融发展，持续提升金融支持乡村振兴的能力和水平，取得了一系列亮眼的成就。

金融“高科技”塑造产业“新优势”

在推进金融科技赋能项目落地实践中，黄岛支行充分收集农户和农业产业金融需求，深化金融科技赋能，落地了多个极具地方特色的乡村振兴项目，为本地发展优势特色产业提供了信贷支持。

琅琊镇海水养殖业较为发达，但当地银行网点较少，普惠金融服务难以触及，且审批、放款周期相对较长。为提高辖区养殖户贷款申请、审批的便捷性及实效性，青岛黄岛舜丰村镇银行运用大数据等技术，升级智慧办贷系统，融合人行征信、司法、农业生产等数据，建立起“海水养殖贷”特色评价模型，根据养殖户个人信息、行内数据、征信数据等对养殖户进行评级测算，实现融资需求精准授信。同时，为方便距离网点较远的养殖户上门办理信贷业务，舜丰村镇银行还将“海水养殖贷”嵌入移动端，携带平板电脑等移动终端在上门为客户办理贷款时，可以实现现场采集信息、现场出评级结果、签约、放款，实现全流程、无纸化办贷，提升海水养殖产业融资可得性。截至目前，已办理海水养殖贷款140笔，贷款金额5535万元。

蓝莓是宝山镇的特色农产品，每年收获时节，蓝莓收购困扰于“打白条”“取现难”“假币风险”“支付限额”等难题，亟须统一的农产品资金结算渠道和产品管理体系。青岛农商银行西海岸分行针对宝山镇蓝莓产业销售结算分散，不利于当地政府统计和引导产业发展的现状进行了专题研究，推动搭建宝山镇蓝莓数据交易平台，上线“莓好钱景一码通”项目，将当地种植户纳入交易平台交易，平台从管理信息化、支付电子化、监控数据可视化、决策指导精细化以及产销对接信息撮合等五个方面，有效解决了新区宝山镇蓝莓收购产业的经营痛点，帮助当地政府做好蓝莓产业大数据分析。截至目前，“莓好钱景一码通”平台已实现西海岸新区宝山镇868户种植主体、14258亩种植园的“全覆盖”管理。项目可复制性强，通过蓝莓产业的带动，后续将拓展至宝山苹果及其他产业。

通过“莓好钱景一码通”收付款的宝山蓝莓

力推数字人民币技术“红利”下乡惠农

黄岛支行将“数字人民币助农”纳入金融科技赋能乡村振兴工作重点，并运用于支农助农各个环节，充分发挥数字人民币的技术优势，深化数字人民币在乡村振兴中的具体应用，有效推进了数字乡村建设。

一是成功落地数字人民币助农消费红包项目。黄岛支行联合工商银行西海岸新区分行，实地调研当地有农产品销售困难的农户和小微企业，采用“数字人民币+智能合约+区块链”技术，发放数字人民币农产品定向消费红包，消费者只能在指定的助农产品中消费使用，杜绝了截留、挪用等情况，让当地农户切实享受红利，实现了惠农补贴资金在各环节的穿透式监管，通过科技赋能保障了农民收入，凸显数字人民币点对点、可编程、可溯源等技术特性，解决了传统发放补贴环节工作量大、难以追溯等问题。

二是以数字人民币助农取款点项目打通乡村数字人民币拓展“最后一公里”。黄岛支行联合3家数字人民币运营机构，先后赴9家助农取款点实地走访调研，了解村民对数字人民币的实际需求，解答村民对数字人民币的疑问，为全部9家助农取款点上线数字人民币功能，满足村民的数字人民币使用需求，并以助农取款点为依托，打通乡村数字人民币拓展的“最后一公里”。

三是成功推进科技赋能数币农产品团购项目。黄岛支行深耕数字人民币在“衣食住行”民生场景上的拓展，与中国银行西海岸分行、美团开展数字人民币农产品推介，涉及农产品线上销售和餐饮外卖，将绿色生态农产品展示和销售模块有效嵌入，为农户拓宽销售渠道。截至目前活动累计交易笔数1万多笔，金额约42万元，打造了一批具备示范效应的乡村数字人民币支付场景，为金融服务助力乡村振兴提供了更多的实践案例和运用场景。

专业银行送金融科技“到家”

海汇村镇银行是专业服务“三农”的地方性银行，自2008年12月末成立以来，始终坚持“立足地方经济、立足服务‘三农’、立足小微企业”的市场定位，紧密围绕农业农村金融需求开展工作，近年来，积极运用“惠好贷”线上金融服务平台等系列金融科技手段，打造线上线下协同的农业融资服务体系。

海汇村镇银行通过模型设计、流程优化、数据采集、全面测试等多个环节，推出“惠好贷”线上金融服务平台，搭建起服务乡村振兴线上融资“绿色通道”。平台基于大数据技术，整合了征信数据、第三方平台数据等大数据信息，可自动结合相关信息建立风控模型实现线上审核评估，智能出具信贷额度和利率。业务申请渠道非常简便，手机线上“扫码即贷”，整个流程无需客户提供纸质材料，合同签约等均通过线上调用电子签章完成签署，审批效率高，最快申请当日可获得贷款。

此外，海汇村镇银行注重本地化、精准化服务，一是完善金融科技服务体系，以服务能力提升竞争力，注重推广移动展业模式，以科技手段助推信贷业务转型。客户经理通过移动展业、线上作业，扩大了辖区内“三农”、小微企业客户的服务覆盖面，打造“小而美”特色银行，提升服务乡村振兴能力;二是深化金融科技赋能，不断丰富线上特色金融信贷产品，重点研发和推广线上贷款和金融场景项目，实现让“数据多跑路、农户少跑腿”，便捷办贷、放心结算、普惠金融服务质效稳步提升，相继推出了“复工贷”“税易贷”“个体快贷”“畜牧易贷”“商链易贷”“纺机易贷”等线上信用贷款，丰富了“三农”及小微企业贷款产品供应，增强了农民贷款可获得性;三是深化金融科技服务普惠助农，推进农村公共服务便利化，加大自助金融设备和现代支付结算工具的普及力度，通过全面升级手机银行6.0、网上银行、信贷系统，完善支付、存贷等传统金融业务的线上服务渠道。同时，深入企业、镇街、村庄、田间地头，建立涉农客户信息“白名单”数据库，形成线上客户信息档案，为客户足不出户享受各类金融服务提供了更多可能。